Fintech là gì ? Vai trò của công nghệ tài chính

Fintech hiện nay đóng vai trò rất to lớn trong ngành tài chính tại Việt Nam, đơn giản hoá mọi quy trình và thay thế công sức của con người trong xử lý công việc. Cùng tìm hiểu Fintech là gì trong bài viết dưới đây.

Fintech là gì ?

Công nghệ tài chính, còn được gọi là fintech, đề cập đến việc sử dụng công nghệ để cải thiện và tự động hóa các dịch vụ tài chính. Fintech bao gồm một loạt các hoạt động, bao gồm ngân hàng di động, xử lý thanh toán trực tuyến, đầu tư, cho vay, bảo hiểm và quản lý tài chính cá nhân.

Mục tiêu của fintech là cung cấp các dịch vụ tài chính hiệu quả và thuận tiện hơn cho các cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời giảm chi phí và tăng khả năng tiếp cận. Các công ty công nghệ tài chính thường sử dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối và máy học để tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới.

Fintech đã phá vỡ các tổ chức tài chính truyền thống và ngày càng trở thành một phần quan trọng của ngành tài chính. Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống đã ứng phó bằng cách áp dụng các giải pháp fintech hoặc hợp tác với các công ty fintech để duy trì tính cạnh tranh.

Vai trò của Fintech trong công việc

Như đã đề cập trước đó, fintech đề cập đến việc sử dụng công nghệ để cải thiện và tự động hóa các dịch vụ tài chính. Fintech đang phá vỡ các tổ chức tài chính truyền thống và thay đổi cách mọi người tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính.

Một trong những vai trò chính của fintech là cải thiện tài chính toàn diện bằng cách làm cho các dịch vụ tài chính trở nên dễ tiếp cận hơn và giá cả phải chăng đối với những người dân chưa được phục vụ và chưa có tài khoản ngân hàng.

Các công ty công nghệ tài chính có thể tận dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ tài chính nhanh hơn, thuận tiện hơn và thường rẻ hơn so với các tổ chức tài chính truyền thống. Ví dụ: ứng dụng ngân hàng di động và ví kỹ thuật số cho phép các cá nhân quản lý tiền của họ và thực hiện giao dịch từ điện thoại thông minh của họ mà không cần phải đến chi nhánh ngân hàng thực tế.

Fintech cũng cho phép tính minh bạch và bảo mật cao hơn trong các giao dịch tài chính. Ví dụ, công nghệ chuỗi khối cung cấp một sổ cái giao dịch phi tập trung, chống giả mạo, có khả năng chống gian lận và thao túng. Điều này có thể cải thiện niềm tin và giảm nhu cầu trung gian trong các giao dịch tài chính.

Hơn nữa, fintech có tiềm năng thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh trong ngành tài chính, khi những người chơi mới tham gia vào thị trường và thách thức những người chơi lâu năm. Điều này có thể dẫn đến sự lựa chọn của khách hàng nhiều hơn, dịch vụ tốt hơn và chi phí thấp hơn.

Nhìn chung, fintech đang thay đổi cách chúng ta truy cập và sử dụng các dịch vụ tài chính, giúp chúng trở nên dễ tiếp cận, thuận tiện và an toàn hơn.

Những sản phẩm của Fintech

Fintech cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tận dụng công nghệ để cải thiện quy trình và dịch vụ tài chính. Một số sản phẩm fintech phổ biến nhất bao gồm:

• Ứng dụng thanh toán và ngân hàng di động: Những ứng dụng này cho phép người dùng quản lý tài khoản ngân hàng, chuyển tiền và thanh toán từ điện thoại thông minh của họ.
• Ví điện tử: Ví điện tử cho phép người dùng lưu trữ và quản lý các loại tiền kỹ thuật số, cũng như thực hiện thanh toán và chuyển tiền.
• Nền tảng cho vay ngang hàng: Những nền tảng này kết nối người vay trực tiếp với nhà đầu tư, bỏ qua các tổ chức tài chính truyền thống.
• Robo-advisors: Robo-advisors sử dụng thuật toán và phân tích dữ liệu để đưa ra lời khuyên đầu tư và quản lý danh mục đầu tư.
• Tiền điện tử: Tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum là các loại tiền kỹ thuật số phi tập trung có thể được sử dụng cho các giao dịch và đầu tư.
• Nền tảng dựa trên chuỗi khối: Công nghệ chuỗi khối có thể được sử dụng để tạo sổ cái phi tập trung, chống giả mạo cho các giao dịch, cũng như để tạo hợp đồng thông minh và các ứng dụng khác.
• Insurtech: Các công ty Insurtech sử dụng công nghệ để nâng cao hiệu quả và tính minh bạch của ngành bảo hiểm, từ bảo lãnh phát hành đến xử lý yêu cầu bồi thường.
• Regtech: Các công ty Regtech sử dụng công nghệ để giúp các tổ chức tài chính tuân thủ các yêu cầu quy định, chẳng hạn như luật chống rửa tiền và quy định bảo vệ dữ liệu.

Đây chỉ là một số ví dụ về nhiều sản phẩm và dịch vụ mà fintech cung cấp. Fintech tiếp tục đổi mới và phát triển các sản phẩm mới, thường là để đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng và các công nghệ mới nổi.

Về thị trường Fintech tại Việt Nam

Thị trường công nghệ tài chính (fintech) của Việt Nam đang phát triển nhanh chóng trong những năm gần đây. Các công ty fintech đang được khởi nghiệp và phát triển tại Việt Nam, và đã thu hút được sự quan tâm của các nhà đầu tư trong và ngoài nước. Dưới đây là một số đặc điểm của thị trường fintech của Việt Nam hiện nay: Đây cơ hội và thách thức.

• Sự phát triển nhanh chóng: Thị trường fintech của Việt Nam đang phát triển với tốc độ nhanh chóng, với hơn 100 công ty fintech hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau, từ thanh toán di động đến cho vay trực tuyến và đầu tư.
• Thị trường tiềm năng: Thị trường fintech của Việt Nam có tiềm năng lớn, với một số lượng lớn người dân Việt Nam vẫn chưa có tài khoản ngân hàng và cần các dịch vụ tài chính thông minh, tiện lợi, an toàn và giá rẻ hơn.
• Thúc đẩy bởi chính phủ: Chính phủ Việt Nam đã có nhiều chính sách và động thái để thúc đẩy sự phát triển của fintech, như cung cấp hỗ trợ về hạ tầng công nghệ và khuyến khích các công ty fintech hợp tác với các tổ chức tài chính truyền thống.
• Sự cạnh tranh mạnh mẽ: Thị trường fintech của Việt Nam đang chứng kiến sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các công ty fintech nước ngoài và cả các tổ chức tài chính truyền thống đang dần chuyển đổi sang mô hình kinh doanh fintech.
• Thách thức về quy định: Mặc dù fintech đang phát triển mạnh mẽ, thị trường Việt Nam vẫn đang đối mặt với nhiều thách thức về quy định và pháp lý, đặc biệt là về bảo mật thông tin và bảo vệ người tiêu dùng.

Thị trường fintech của Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ và có tiềm năng lớn, nhưng vẫn đang đối mặt với nhiều thách thức và cần sự hỗ trợ của chính phủ và các tổ chức liên quan để phát triển bền vững.

Theo Statista, Việt Nam hiện có hơn 260 công ty khởi nghiệp fintech đang cung cấp nhiều loại dịch vụ với đối tượng khách hàng đa dạng. Mặc dù tăng trưởng nhanh cả về tốc độ và quy mô, thị trường khởi nghiệp fintech của Việt Nam vẫn còn nhiều dư địa phát triển và thu hút nhà đầu tư.

Năm 2021, trong số 6 quốc gia có tốc độ phát triển nhanh nhất Đông Nam Á, Việt Nam là thị trường dịch vụ tài chính số (DFS) khiêm tốn nhất với chỉ 1 tỷ USD, chiếm 6% quy mô thị trường khu vực.

Tuy nhiên, trong giai đoạn 2021 – 2025, thị trường DFS của Việt Nam dự kiến sẽ đạt quy mô 3,8 tỷ USD với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 38%, vượt qua tốc độ của Singapore và trở thành quốc gia có tốc độ tăng trưởng dịch vụ tài chính số nhanh nhất khu vực.